选择汽车保险时，需结合车辆价值、使用场景、驾驶习惯及经济能力等因素，以下是综合建议：

一、必备险种

交强险

国家强制购买，保障交通事故中对第三方的死亡伤残赔偿（最高18万）、医疗费用（最高1.8万）及财产损失（最高2000元）。

第三者责任险

补充交强险不足，建议保额至少200万，豪车或常跑高速可考虑300万。新交规实施后，100万保额可能不足以覆盖大额赔偿。

车损险

覆盖自然灾害（如暴雨、台风）及意外事故导致的车辆损失。新车或高价值车辆建议购买，旧车或报废车可考虑减少保障范围。

车上人员责任险

赔偿车内人员意外伤亡，若常载人或驾驶者需重点关注。

二、根据车辆价值选择

新车/高价值车：

建议车损险、三者险、司乘人员险、盗抢险及车身划痕损失险全保。

旧车/低价值车：可减少车身划痕险、盗抢险等费用，重点保障车损险、三者险和基本人员险。

三、灵活调整保额与附加险

保额调整：

三者险保额每2年重新评估，新车首年约600元，连续3年无事故可享30%优惠。

附加险选择

- 不计免赔险：

避免自付20%免赔额，建议与主险捆绑购买。

- 座位险：适合自驾游或常载人的车主。

- 划痕险：非新车/豪车不建议购买。

- 自燃险：老旧车辆或使用年限较长的车辆可考虑。

四、经济性与服务质量

比价与优惠：

通过互联网平台或第三方比价网站获取多家报价，关注续保优惠、新客户折扣等。

保险公司选择：

优先选择网点多、理赔服务好的公司（如人保、平安、太平洋），但需综合评估保费与服务质量。

五、注意事项

免责条款：仔细阅读保单，避免因驾驶违规导致拒赔。

保险期限：一般建议1年，若连续无事故可延长。

通过以上组合与调整，可在保障全面性与经济性之间找到平衡。