车贷利息的计算涉及基本公式和注意事项，具体如下：
一、基础计算公式
简单利息计算 利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款期限（年）
例如：贷款10万元，年利率5%，3年利息 = 100,000 × 0.05 × 3 = 15,000元
复利（等额本息/等额本金）计算
- 等额本息： 每月还款额固定，包含本金和利息，公式为： $$ 每月还款额 = \frac{贷款本金 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{还款月数}}{(1 + 月利率)^{还款月数} - 1} $$ 利息总额 = 还款月数 × 每月还款额 - 贷款本金 - 等额本金
$$
每月还款额 = \frac{贷款本金}{还款月数} + (贷款本金 - 已归还本金累计额) \times 月利率
$$
利息总额 = （还款月数 + 1） × 贷款本金 × 月利率 ÷ 2
二、实际应用示例
以贷款12万元，年利率4.5%，3年期为例：
等额本息：
月利率 = 4.5% ÷ 12 = 0.375%
每月还款额 ≈ 103,96元
总利息 ≈ 14,177.86元
等额本金：
每月偿还本金 = 120,000 ÷ 36 = 3,333.33元
总利息 ≈ 14,177.86元
三、注意事项
利率类型：
- 银行利率以央行基准利率（如1年期4.35%）为基础，实际利率可能上浮10%-20%；
- 4S店利率通常高于银行，可能包含促销补贴或零利率方案。2. 计算工具：
可使用在线车贷计算器快速得出结果，输入贷款金额、年限、利率即可。3. 法律风险：
若利率超过年利率36%，超出部分法院不予支持。
建议办理车贷前，对比银行与4S店利率，选择合适方案，并仔细阅读合同条款。
