购车保险选择需结合车辆使用场景、驾驶经验及经济预算，以下是综合建议：

一、基础保障（必须购买）

交强险

国家强制要求，保障交通事故中第三方人身伤亡和财产损失，基础保障额度为6万元/年，根据出险情况可能享受折扣。

车损险

覆盖车辆因自然灾害（如碰撞、火灾）或意外事故造成的维修费用，建议选择20万元保额以应对更高风险。

第三者责任险

赔偿限额建议选择100万或以上，涵盖对第三方人身伤亡和财产损失的赔偿，避免因保额不足引发纠纷。

二、核心附加险（推荐选择）

不计免赔险

降低自身赔付比例（如20%），在事故中减少自费金额。

车上人员责任险

每个座位保额建议5-10万元，保障车内人员伤亡，尤其适合家庭用车。

盗抢险

城市车辆盗抢风险较低，但若停放于无人区域，建议购买。

玻璃单独破碎险

覆盖玻璃损坏费用，比划痕险更实用。

三、其他可选险种

自燃险：

适用于新能源车或老旧车辆，防范火灾风险。

涉水险：若车辆常涉水区域，可降低维修成本。

划痕险：日常使用中较常见的附加险，但费用较高。

四、保额与费用建议

保额选择

- 新车建议足额投保，避免不足额导致赔付不足。

- 根据车辆价值选择三者险保额档次（如50万/1661元，100万/2124元）。

费用优化

- 优先选择线上投保，可享15%保费优惠。

- 定期评估车辆使用状况，旧车或事故车可减少附加险种。

五、注意事项

避免贪图便宜：

低价方案可能缺乏保障，建议对比服务与价格。

阅读条款：明确免责条款，避免理赔纠纷。

新车首年：建议包含车船税、交强险、主险及附加险，费用约5000元左右。

通过合理搭配基础险与附加险，既能满足日常需求，又能在突发情况下提供充分保障。