选择汽车保险时需结合车辆价值、驾驶习惯、使用场景及预算，以下是综合建议：

一、必买险种

交强险

国家强制要求，保障交通事故对第三方（人伤/物损）的基本赔偿，死亡伤残赔偿限额18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。

第三者责任险

补充交强险不足，建议保额至少200万，豪车或高价值车辆可考虑300万。保额越高，未来理赔压力越小。

车损险

覆盖车辆因事故、自然灾害等造成的维修费用，含玻璃险、自燃险等附加险。新车建议全保，旧车或车况较差车辆可考虑是否购买。

二、推荐附加险种

不计免赔险

消除保险公司10%-20%的免赔率，提升赔付比例。

盗抢险

保障车辆全损（1.2万/年），仅限整车，车灯/玻璃单独损坏需其他险种。

玻璃单独破碎险

高端车或易损车辆建议购买，费用约车损险的1/3。

自燃险

老旧车辆（8年以上）或使用年限较长的车辆推荐，费用约车损险的0.5%-1%。

涉水险

多雨城市或常涉水路段需考虑，费用约车损险的1%-2%。

划痕险

非新车或非豪车建议放弃，出险可能提高后续保费。

三、其他注意事项

保额选择

- 三者险：一线城市豪车建议100万以上，普通家用车50万-100万。

- 车损险：新车建议足额投保，旧车可评估风险后选择。

续保策略

- 连续3年无事故可享30%折扣。

- 通过比价平台或保险公司渠道获取报价，关注续保优惠活动。

驾驶习惯与车辆价值

- 高频激烈驾驶建议增加三者险额度。

- 车辆价值高且维修成本低的车主可考虑减少附加险种。

阅读条款

- 注意免责条款，如酒驾、逃逸等情形可能拒赔。

四、示例方案

基础保障：

交强险+三者险（200万）+车损险。

进阶方案：三者险（200万）+车损险+盗抢险+自燃险+不计免赔险。

经济型方案：交强险+三者险（50万）+车损险（基础款）。

通过合理组合，既能满足保障需求，又能控制保费支出。建议根据实际情况定期评估风险，及时调整保险方案。