关于汽车掉水里后的保险公司理赔问题，需根据车辆状态、保险类型及事故责任综合判断，具体理赔规则如下：

一、车损险的赔付条件

车辆状态

- 若车辆在 静止状态（如停车场、地下车库）被水淹，仅发动机未进水时，可获车损险赔付，需更换零件或修理电路等。

- 若车辆在 行驶过程中因积水熄火，需避免二次启动（否则可能加重发动机损伤），否则发动机损坏需自行承担。

事故责任

- 单方事故或车主全责时，保险公司按责任额度赔偿车辆损失；无责则由全责方交强险和第三者责任险赔付。

免责条款

- 发动机进水造成的损失通常不在车损险范围内，需额外购买 涉水险（部分车型需注意20%绝对免赔率）。

二、具体理赔流程

及时报案

- 发现车辆被淹后应立即拨打保险公司客服电话报案，避免二次启动导致额外损失。

现场查勘

- 保险公司会派专员到现场查勘，确认车辆损失情况，并拍摄照片作为理赔依据。

定损与赔付

- 根据车辆当前价值（新车按购置价、旧车按折旧价）和残值计算实际赔偿额，扣除免赔率后支付。

- 赔偿范围包括施救费、维修费、内饰清洗费等，但需符合保险条款约定。

三、注意事项

避免二次启动

- 发动机进水后切勿强行启动，否则可能引发电路故障或发动机损坏，导致拒赔。

涉水险的补充作用

- 若车辆在行驶中涉水，或已购买涉水险，可获额外赔付（但需符合20%免赔率）。

全损判定标准

- 以车内水位线是否高于仪表台为判定依据，若超过则推定全损。

四、特殊情况处理

车辆失踪：

若车辆被水冲走且无法找回，需通过派出所证明推定全损。

维修报价差异：不同品牌车辆维修成本不同，保险公司可能按合同约定的维修标准赔付。

建议投保时仔细阅读车险条款，特别是涉水险的除外责任，以明确保障范围。若对定损结果有争议，可提供专业维修机构出具的维修报告作为依据。