汽车保险返点的计算方式主要分为以下两种形式：折扣优惠和现金返还。具体计算方法如下：

一、折扣优惠（官方返点）

商业险折扣

根据连续未出险年限计算，最低可享5-6折优惠（即保费减少50%-60%），例如：

- 未出险1年：6折（保费减40%）

- 未出险2年：5折（保费减50%）

- 未出险3年：6折（保费减40%）

交强险折扣

根据连续未出险年限计算，最低可享7折优惠（即保费减少30%），例如：

- 未出险1年：10%折扣（保费减20%）

二、现金返还（非官方返点）

固定比例返现

部分公司按保费的一定比例返还现金，例如：

- 返点10%：购买1000元车险返10元

- 返点20%：900元交强险返180元

阶梯式返现

部分公司采用阶梯式返现政策，例如：

- 前3年未出险：商业险6折、交强险30%优惠

- 连续5年未出险：可能享受更高折扣或额外服务

三、注意事项

返点与出险次数无关

官方返点仅与未出险年限相关，而出险次数影响的是商业险的折扣系数（如出险1次为7.2折）。

返点不改变发票价格

无论哪种返点方式，车主需按原价缴纳保费，返点金额不体现在发票金额中。

具体政策因公司而异

不同保险公司、车险产品的返点政策存在差异，建议购买前咨询具体保险公司。

四、常见误区

返点即直接返钱：

部分非官方返点可能以消费返现或服务形式存在，而非直接返还现金。

折扣与返点可叠加：部分情况下，官方折扣与返点可叠加使用，但需符合保险公司规定。

建议车主在购买车险时，仔细阅读保险条款，了解返点细则，并通过官方渠道核实具体优惠内容，避免因信息不对称影响决策。