小汽车第二年保险费用由交强险和商业险两部分组成，具体计算方式如下：

一、交强险费用计算

基础保费

标准五座家用小汽车交强险基础保费为950元，适用于无责死亡伤残赔偿限额180万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额1.8万元的保障。

浮动规则

- 无事故优惠：

连续3年无事故，保费最低665元；

- 出险影响：

- 有责事故：

- 1次事故：无折扣（保持原价）；

- 2次及以上：每次事故上浮10%-30%；

- 有责死亡事故：上浮30%；

- 无责事故：每年下浮10%-20%。

二、商业险费用计算

商业险费用因保险公司政策、车型、使用年限等因素差异较大，主要险种包括车损险、第三者责任险、全车盗抢险等。计算公式为：

$$\text{商业险保费} = \text{基础保费} + \text{保额} \times \text{费率}$$

车损险：

$$\text{新车按购置价计算}：950 + \text{购置价} \times \text{费率}$$

$$\text{使用后按实际价值计算}：950 + (\text{购置价} - \text{折旧金额}) \times \text{费率}$$ ；

第三者责任险：根据保额和地区政策浮动，一般与交强险共同构成综合保障额度；

附加险（如玻璃单独破碎险、自燃损失险等）：按保额或新车购置价计算。

三、总费用示例

以第一年无事故、第二年出险1次的小型车为例：

交强险：950元（无事故下浮10%）；

商业险：假设原价950元，出险1次无折扣；

总费用：950 + 950 = 1900元。

四、注意事项

地区差异：

交强险基础保费可能因地区政策不同略有差异，建议咨询当地保险公司；

车型差异：

新能源车、豪华车等特殊车型保费可能高于普通家用车；

续保时间：

连续3年无事故可享受最低665元优惠，但需满足当地政策要求。

建议车主每年续保前查看上一年度出险记录，合理规划车辆使用以降低保费。