关于汽车掉进水里的理赔问题，需根据车辆是否投保车损险及涉水险，以及车辆浸水状态（发动机是否进水）综合判断。以下是具体理赔流程和注意事项：

一、车损险的理赔条件

车辆停放状态

车辆需处于路边或地下车库等非行驶状态被淹，若在水中起步则属于免责范围。

发动机状态

若发动机未进水，仅需更换零件或修理电路等费用可获赔付；若发动机进水则无法通过车损险赔偿。

及时报案

需在48小时内拨打保险公司电话报案，并提供现场照片、维修发票等材料。

二、涉水险的补充保障

适用场景

车辆停在停车场或地下车库被淹时适用，若在行驶中遇水则需通过车损险赔付。

免责条款

多数保险公司对发动机进水造成的损失设15%-20%免赔率，剩余部分需车主承担。

赔偿限额

保险公司按车损险限额的80%-85%赔付，具体比例因保险公司政策而异。

三、其他注意事项

避免二次打火

发动机浸水后切勿强行启动，否则会导致发动机损坏，增加维修成本。

费用承担

- 救援费用：

拖车、维修等费用需车主垫付，部分保险公司可能不包含此项。

- 贬值损失：若车辆全损且无法修复，按当前价值（新车购置价×（1-折旧率））与残值的差额赔付。

协商与追责

- 停放在收费停车场时，可要求停车场管理方承担部分损失。

- 若车辆被水冲走，需通过警方证明车辆丢失后申请全损赔付。

四、理赔流程总结

现场处理：

立即联系保险公司报案，拍摄淹水照片，拖车至指定维修点。

定损评估：

维修人员检查车辆，保险公司根据定损报告计算赔偿金额。

赔付流程：

保险公司审核后，将赔款打入车主账户（扣除免赔率）。

建议投保时选择包含涉水险的车险产品，以降低理赔风险。若对具体条款有疑问，可咨询保险公司客服。