汽车保险的计算涉及多个险种和因素，以下是综合计算方法和关键点：

一、交强险（法定强制险）

固定保费：家用6座及以下为950元/年，6座以上为1100元/年；

费率浮动：根据出险次数（如2次上浮25%、5次翻倍）调整。

二、商业险（可自主选择）

车损险

公式：

车损险保费 = 基础保费（342元） + 车辆购置价 × 0.9%

示例：115,800元车价的车损险保费为1384.2元（342元+115,800×0.9%）。

第三者责任险

固定保费：

20万元保额为952元，无需根据车价计算；

赔偿限额与保费：50万元保额比100万元保额保费低约10%。

车上座位人员险

公式：

每座位10,000元保额 × 0.29% × 座位数

示例：5座车的保费为145元（10,000×0.29%×5）。

全车盗抢险

公式：

车价 × 0.42%

示例：115,800元车价的全车盗抢险保费为486.36元。

玻璃破损险

公式：

车价 × 0.12%

示例：115,800元车价的玻璃破损险保费为138.96元。

其他险种

划痕险：

2,000-20,000元保额可选，费率协商确定；

自燃损失险：新车购置价 × 0.15%；

不计免赔特约险：（车损险+第三者责任险）× 20%。

三、保费调整因素

车辆价值：

车损险、盗抢险等与车辆购置价直接相关；

使用性质：

营运车、新能源车费率更高；

驾驶记录：

出险次数影响次年保费（如2次上浮25%）；

地区差异：

事故多发地区保费上浮。

四、计算示例

以115,800元车价为例，第一年总保费（不含第三者责任险）为：

$$950 \text{（交强险）} + 1384.2 \text{（车损险）} + 145 \text{（座位险）} + 486.36 \text{（盗抢险）} + 138.96 \text{（玻璃险）} + 207.63 \text{（车损险不计免赔）} = 3312.17 \text{元}$$

若加上952元第三者责任险，总保费为4264.17元。

五、注意事项

保额选择：

建议车损险保额为车辆价值的1.2%-1.5倍；

折扣优惠：

连续两年无事故可享10%-20%折扣；

自动续保：

部分险种可自动续保，需关注续保条款。

通过以上步骤和公式，可系统计算汽车保险费用，并根据需求调整保障方案。